讓金融“精度”匹配產(chǎn)業(yè)“深度”

　　連日來，全國工商聯(lián)會同金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)召開多場金融助企座談會、推進(jìn)會，充分發(fā)揮"聯(lián)"的優(yōu)勢、"商"的作用，架好橋梁、做好紐帶，深入貫徹落實習(xí)近平總書記在2月17日民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，貫徹落實黨中央關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟發(fā)展壯大有關(guān)決策部署。

　　多家國有大行及股份制銀行密集發(fā)布支持民營企業(yè)發(fā)展的專項方案，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)、強化跨境支持等舉措，為民營企業(yè)注入"源頭活水"，夯實發(fā)展基礎(chǔ)，多維度助力民營企業(yè)"大顯身手"。

 

　　多方協(xié)同聚力

　　2月28日，中國人民銀行、全國工商聯(lián)等五部門召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會，強調(diào)各方要增強協(xié)同聯(lián)動，推動完善融資配套機制，下大氣力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　政、會、銀、企等正在匯聚合力，聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)培育壯大，支持民營企業(yè)加強自主創(chuàng)新。

　　為持續(xù)優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境，3月12日，全國工商聯(lián)與中國工商銀行聯(lián)合發(fā)布了《"金融助企提質(zhì)向新"全國工商聯(lián)中國工商銀行賦能民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（簡稱《方案》）?！斗桨浮分赋觯珖ど搪?lián)與中國工商銀行聚焦重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點客戶、重點任務(wù)，推出"十大舉措"，支持民營企業(yè)以科技創(chuàng)新引領(lǐng)，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

　　其中，中國工商銀行通過創(chuàng)新"積分貸""研發(fā)貸""人才貸""科創(chuàng)并購貸"等科技金融產(chǎn)品，為科技型民營企業(yè)提供"股貸債保"聯(lián)動的全生命周期金融服務(wù)。大力推進(jìn)投貸聯(lián)動、知識產(chǎn)權(quán)融資、科技企業(yè)數(shù)字要素融資模式創(chuàng)新，加快科技金融專營機構(gòu)建設(shè)，積極支持民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　中國工商銀行還將攜手全國工商聯(lián)舉辦"民營企業(yè)高管金融培訓(xùn)班""企業(yè)家加油站"等活動，為民營企業(yè)提供宏觀經(jīng)濟、國家政策、企業(yè)管理、金融知識等培訓(xùn)。同時，雙方加強互動式交流對接，在"進(jìn)企業(yè)、送政策、解難題、促發(fā)展"活動中，全國工商聯(lián)將會同工商銀行積極開展投融資對接、政會銀企座談，為民營企業(yè)送服務(wù)、辦實事。

　　總規(guī)模800億元的工商銀行科技創(chuàng)新基金正式啟動，定位耐心資本，以股為主，股債貸保聯(lián)動，將持續(xù)加大對硬科技、民營經(jīng)濟的支持，為實體經(jīng)濟注入股權(quán)投資力量。

　　同日，全國工商聯(lián)與中國銀行舉辦民營企業(yè)座談會，圍繞優(yōu)化跨境資金服務(wù)、加強科創(chuàng)企業(yè)全周期支持、提升銀企數(shù)字化合作力度等方面進(jìn)行交流。座談會后，中國銀行發(fā)布支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展暨共建"一帶一路"服務(wù)方案。

　　此前，全國工商聯(lián)與中國郵政儲蓄銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同開展民營經(jīng)濟"五力賦能"專項行動，助力企業(yè)強化經(jīng)營發(fā)展助推力、科技創(chuàng)新牽引力、數(shù)智化轉(zhuǎn)型支撐力、現(xiàn)代化治理構(gòu)建力、生態(tài)合作拓展力，積極賦能民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　在民營企業(yè)座談會召開一個月之際，3月17日，全國工商聯(lián)、中國銀行業(yè)協(xié)會共同在京召開《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展倡議書》發(fā)布會。倡議指出，深入貫徹落實習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，為民營經(jīng)濟健康發(fā)展和民營企業(yè)做優(yōu)做強提供有力支持。堅持政治引領(lǐng)，強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)；優(yōu)化信貸服務(wù)，護航民企發(fā)展；加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)效；深化助微計劃，精準(zhǔn)滴灌小微；共建親清同行，實現(xiàn)合作共贏；強化多維賦能，凝聚發(fā)展合力。認(rèn)真落實金融監(jiān)管部門關(guān)于金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的各項政策和工作要求，引金融"活水"潤澤民營經(jīng)濟沃土，為更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局作出新的更大貢獻(xiàn)。

　　近年來，全國工商聯(lián)組織各級工商聯(lián)積極搭建對接平臺，會同各地金融管理部門、金融機構(gòu)推動提升民營企業(yè)融資可得性和便利性，多維度助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　下一步，各級工商聯(lián)將與金融機構(gòu)常態(tài)化開展走訪摸排，及時發(fā)現(xiàn)符合條件的民營企業(yè)，不斷完善優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)名錄并開展業(yè)務(wù)對接，加大從開戶、結(jié)算到投融資、科技支持等"一站式"服務(wù)力度，共同支持民營企業(yè)做強做優(yōu)做大。

 

　　"真金白銀"信貸支持

　　近幾年，從中央到地方密集出臺金融支持政策，為民營企業(yè)發(fā)展注入強勁動力。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6%，增速比各項貸款高7個百分點，全年增加4.2萬億元。

　　國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的2024年上半年民營企業(yè)信貸情況顯示，截至2024年6月末，全國民營企業(yè)貸款余額71.8萬億元，同比增速9.0%，較各項貸款增速高0.8個百分點。2024年上半年，全國新發(fā)放民營企業(yè)貸款利率3.90%，同比下降0.58個百分點，2018年以來累計下降3個百分點。

　　政策紅利、金融機構(gòu)的支持正在轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實動力。

　　2024年，賽力斯集團新能源汽車銷量實現(xiàn)42.69萬輛，同比增長182.84%，實現(xiàn)營業(yè)收入超1400億元。問界M9去年上市以來，當(dāng)年突破15萬輛銷量。

　　全國工商聯(lián)副主席、賽力斯集團董事長張興海說，在這一過程中，金融"活水"的精準(zhǔn)灌溉和全國工商聯(lián)"橋梁紐帶"的賦能助力，為賽力斯的高質(zhì)量發(fā)展注入了強勁動能。在賽力斯向高端智能電動汽車轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，工商銀行重慶分行通過"全周期、一攬子"的金融支持方案：在新能源轉(zhuǎn)型升級初期階段，工商銀行重慶分行率先借助科創(chuàng)企業(yè)評級授信模型，為賽力斯集團內(nèi)新能源汽車主體發(fā)放信用貸款，助力企業(yè)加快研發(fā)進(jìn)程。

　　金融服務(wù)體系創(chuàng)新是農(nóng)業(yè)民企發(fā)展的有力支撐。全國工商聯(lián)副主席、溫氏食品集團股份有限公司董事長溫志芬介紹，在溫氏推進(jìn)智能養(yǎng)殖項目時，工商銀行通過線上化、智能化、批量化的方式提供"鏈?zhǔn)?金融服務(wù)，以"一點對全國"的模式服務(wù)全國的溫氏農(nóng)戶，打破了地域限制，極大提升了養(yǎng)殖效率。

　　深入了解企業(yè)需求，金融機構(gòu)持續(xù)為民營企業(yè)提供有力的資金支持和金融服務(wù)。

　　物美集團創(chuàng)始人張文中接受記者采訪時表示，物美與各大金融機構(gòu)協(xié)同打造銀企合作新模式，助力"零售+科技"全新行業(yè)健康發(fā)展模式，共促大消費，共拓新賽道，共建好生活。物美要深化與工商銀行為代表的銀企合作，在并購貸款、項目貸款、銀團貸款等方面持續(xù)加深合作。

　　"金融支持對九章云極的轉(zhuǎn)型升級起到重要的推動作用。"北京九章云極科技有限公司董事長方磊表示，尤其是在技術(shù)研發(fā)和生態(tài)合作方面，金融機構(gòu)通過開放金融場景和技術(shù)合作，為企業(yè)提供豐富的實踐機會，加速AI技術(shù)和算力平臺在金融領(lǐng)域落地應(yīng)用，不僅推動金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也助力企業(yè)不斷優(yōu)化技術(shù)能力。

　　當(dāng)前，我國企業(yè)正在加快全球化進(jìn)程，匯率波動風(fēng)險是企業(yè)出海過程中面臨的問題，對沖匯率風(fēng)險對企業(yè)至關(guān)重要。

　　創(chuàng)維集團有限公司董事局主席林勁對記者說，作為國際化企業(yè)，創(chuàng)維集團面臨匯率波動風(fēng)險，金融機構(gòu)提供的外匯對沖工具可以幫助企業(yè)鎖定匯率，減少不確定性。"金融支持對創(chuàng)維集團的轉(zhuǎn)型升級具有多方面的推動作用，不僅提供了資金保障，還通過風(fēng)險管理、市場拓展、技術(shù)創(chuàng)新等手段，幫助企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。通過合理利用金融資源，創(chuàng)維集團可以更好地應(yīng)對市場變化，提升核心競爭力，實現(xiàn)從傳統(tǒng)制造向智能化、綠色化、國際化的轉(zhuǎn)型升級。"

　　面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境，銀行業(yè)聚焦民營企業(yè)融資難、融資貴等核心痛點，通過機制創(chuàng)新、產(chǎn)品升級、科技賦能、減費讓利等系統(tǒng)性舉措，構(gòu)建多層次、全周期的金融服務(wù)體系，為民營經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動能。

 

　　洞察企業(yè)所需

　　在"雙碳"目標(biāo)下，產(chǎn)業(yè)忙著做"加減法"，綠色低碳轉(zhuǎn)型是企業(yè)發(fā)展需求。林勁希望，創(chuàng)維能利用綠色信貸和供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，支持創(chuàng)維集團在節(jié)能減排、環(huán)保生產(chǎn)、新能源生產(chǎn)制造等方面投入，推動綠色制造轉(zhuǎn)型。

　　當(dāng)前，鋼鐵行業(yè)進(jìn)入深度調(diào)整期、破局突圍的關(guān)鍵階段，鋼鐵企業(yè)逐步推動產(chǎn)業(yè)向高端化、綠色化、智能化轉(zhuǎn)型升級。中天鋼鐵集團有限公司董事局主席董才平希望，金融機構(gòu)能夠針對AI技術(shù)研發(fā)與場景落地痛點，提供"分階段、定制化"的金融解決方案；同時，建議設(shè)立"智能制造轉(zhuǎn)型基金"，幫助企業(yè)降低試錯成本，加速AI技術(shù)從單點突破向全鏈滲透，真正讓金融"精度"匹配產(chǎn)業(yè)"深度"，激活新質(zhì)生產(chǎn)力的乘數(shù)效應(yīng)。

　　張文中說，物美要深化與工商銀行為代表的銀企合作，在并購貸款、項目貸款、銀團貸款等方面持續(xù)加深合作。長期以來，物美加大在數(shù)字化基礎(chǔ)上投入，全力打造AI零售大模型，創(chuàng)新AI零售業(yè)態(tài)和經(jīng)營范式，希望金融機構(gòu)加大在AI算法算力模型等領(lǐng)域全面合作和金融支持。

　　"金融支持農(nóng)業(yè)企業(yè)科技創(chuàng)新可以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。"在溫志芬看來，今年中央一號文首提發(fā)展農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力就是通過技術(shù)創(chuàng)新提升企業(yè)效率效益。當(dāng)前，我國不少農(nóng)業(yè)企業(yè)亟需通過創(chuàng)新降低成本，提高產(chǎn)品質(zhì)量和企業(yè)效益，但受行業(yè)周期和物價長期低迷影響，近期難以通過利潤積累大規(guī)模投入創(chuàng)新和技改，金融的及時支持將可以幫助這些企業(yè)獲得新的資源投入，從而構(gòu)建起新質(zhì)生產(chǎn)力，增強企業(yè)長期的競爭力。

　　……

　　企業(yè)發(fā)展不同階段面臨著不同的金融需求，金融機構(gòu)要急企業(yè)之所急，幫企業(yè)之所需。

　　"未來3年，工商銀行為民企提供投融資不低于6萬億元，用于支持企業(yè)堅守主業(yè)、做強實業(yè)，助力經(jīng)濟持續(xù)回升向好。"中國工商銀行董事長廖林表示，工商銀行要加強與政府、商協(xié)會、企業(yè)等各方協(xié)同，把源頭活水送上門、把精準(zhǔn)服務(wù)送上門、把創(chuàng)新動能送上門、把全球資源送上門。

　　中國銀行董事長葛海蛟表示，中國銀行將立足自身優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，做好"加減乘除"四部曲服務(wù)，增加對民營企業(yè)深度參與共建"一帶一路"的金融支持，減少民營企業(yè)融資成本，釋放科技金融乘數(shù)效應(yīng)，破除金融服務(wù)堵點痛點。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行方面表示，農(nóng)業(yè)銀行將積極響應(yīng)倡議，聚焦服務(wù)"三農(nóng)"和實體經(jīng)濟主責(zé)主業(yè)，發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行點多、面廣、橫跨城鄉(xiāng)優(yōu)勢，為民營企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、可持續(xù)、高質(zhì)量的金融服務(wù)。做優(yōu)信貸、投資、金融租賃、股權(quán)投資等綜合化服務(wù)，多維度、多層次滿足民營企業(yè)需求，拉長做深金融服務(wù)鏈條。深化大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段運用，以金融科技賦能民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融立業(yè)之本。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒表示，銀行業(yè)要保持對民營企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給，加大對民營小微企業(yè)的首貸信貸支持力度，打通金融惠企利民的最后一公里。同時，要強化科技賦能，提供線上+線下的一體化服務(wù)。

　　從政策傳導(dǎo)到產(chǎn)品創(chuàng)新，從平臺搭建到生態(tài)共建，這場金融助企行動正在書寫新的篇章。銀行業(yè)的多維支持正推動民營企業(yè)從"制造"向"智造"跨越。未來，隨著政策協(xié)同深化、科技賦能加速，金融活水將持續(xù)滋養(yǎng)民營經(jīng)濟沃土，助力其在全球競爭中"大顯身手"，為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動力。

 

（編輯 牛暢）